文|記者黃宇昆
2022年是理財業(yè)務全面凈值化運作元年,各家銀行旗下理財子公司業(yè)績受到廣泛關(guān)注。隨著銀行年報陸續(xù)披露完畢,各理財子公司的“成績單”相繼出爐。
(資料圖片)
受債市波動引起的“贖回潮”影響,去年有多家理財子公司的理財規(guī)模同比有所下降。但從凈利潤指標來看,大部分理財子公司2022年都保持了增長態(tài)勢。
具體來看,成立于2019年的招銀理財仍是銀行理財子公司中的帶頭大哥,2022年實現(xiàn)凈利潤35.93億元,同比增長12.18%。同時,其管理的理財規(guī)模也遙遙領先于排名第二的興銀理財。
近期,銀行理財產(chǎn)品又成了投資者眼中的“香餑餑”。受經(jīng)濟升溫、流動性合理充裕的影響,今年以來債市表現(xiàn)的持續(xù)向好,安信證券研報顯示,4月理財對于債券現(xiàn)券的凈買入規(guī)模創(chuàng)2020年以來新高。普益標準發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,一季度全市場共新發(fā)了7197款理財產(chǎn)品,環(huán)比增加742款。一季度理財公司產(chǎn)品平均期間年化收益率為5.24%,環(huán)比上漲783個基點,市場預期較為樂觀。
圖源:圖蟲創(chuàng)意
理財子公司吸金能力不減
隨著2018年理財新規(guī)的落地以及一系列銀行理財監(jiān)管文件實施,理財子公司逐步成為銀行理財業(yè)務發(fā)展的主體。
截至目前,監(jiān)管機構(gòu)已批準31家理財子公司籌建,包括6家國有大行、11家股份行、8家城商行、1家農(nóng)商行旗下的理財公司以及5家合資理財公司。其中,已開業(yè)的理財子公司達30家,僅法巴農(nóng)銀理財尚未開業(yè)。
去年是銀行理財全面凈值化的第一年,受兩次“破凈潮”影響,銀行理財規(guī)模有所下降。據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022)》顯示,截至2022年末,銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元,較年初下降4.66%。
具體到各家理財子公司的理財規(guī)模上,部分頭部理財子公司理財規(guī)模下降明顯,建信理財、工銀理財、交銀理財、民生理財同比降幅超過兩位數(shù)。不過,也有的理財子公司理財規(guī)模逆勢增長,截至2022年末,興銀理財管理產(chǎn)品規(guī)模2.09萬億元,較上年末增加3072.83億元,增幅17.21%。
從凈利潤情況來看,理財市場的波動并未影響到各家理財子公司的吸金能力。據(jù)記者統(tǒng)計,截至目前共有22家理財子公司披露了2022年的凈利潤,合計盈利超過310億元,且多家公司的凈利潤增速較快。
農(nóng)銀理財、杭銀理財、寧銀理財、華夏理財、徽銀理財五家理財子公司2022年分別實現(xiàn)凈利潤35.23億元、13.62億元、9.14億元、8.75億元、6.6億元,同比均實現(xiàn)翻倍增長。此外,光大理財實現(xiàn)凈利潤9.84億元,同比增長42.4%;工銀理財實現(xiàn)凈利潤12.36億元,同比增長38.56%;建信理財實現(xiàn)凈利潤28.4億元,同比增長37.73%。
值得一提的是,即便是開業(yè)不久的理財子公司也實現(xiàn)了較高的凈利潤,浦銀理財、北銀理財分別于去年1月、11月開業(yè),2022年已實現(xiàn)凈利潤18.6億元、778.3萬元,均實現(xiàn)盈利。
整體來看,22家理財子公司中僅有2家凈利潤有所下降。中銀理財、青銀理財去年分別實現(xiàn)凈利潤18.54億元、3.45億元,同比分別下降28.94%、15.44%。
理財“一哥”管理規(guī)模下降
背靠大樹好乘涼,作為“零售之王”招商銀行內(nèi)部脫胎而來的理財子公司,招銀理財無論在管理規(guī)模還是盈利能力上,均為同業(yè)理財子公司中的top1。
截至2022年末,招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額2.67萬億元,雖較上年末下降3.96%,但管理規(guī)模超出排行第二的興銀理財5800億元。2022年,招銀理財實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為57.86億元、35.93億元,同比分別增長11.21%、12.18%。
去年前10個月,招銀理財產(chǎn)品總體規(guī)模保持平穩(wěn),進入11月后,債市出現(xiàn)近兩年來最大急跌,引發(fā)債券型基金、銀行理財產(chǎn)品凈值波動,對銀行理財業(yè)務整體形成沖擊。招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額在11月末和12月末分別環(huán)比下降4.88%和5.60%。
今年一季度,招銀理財管理的理財規(guī)模進一步下滑,截至一季度末,招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額為2.46萬億元,較2022年末下降7.87%。
分產(chǎn)品來看,固收類產(chǎn)品是招銀理財存續(xù)產(chǎn)品中的大頭,權(quán)益類產(chǎn)品仍是招銀理財?shù)亩贪?。招銀理財官網(wǎng)公告顯示,截至2022年末,招銀理財存續(xù)的理財產(chǎn)品合計為916只,其中固定收益類產(chǎn)品740只,權(quán)益類產(chǎn)品僅為23只。
此外,招銀理財部分權(quán)益類產(chǎn)品的業(yè)績也并不理想。如招卓泓瑞全明星精選日開一號成立于2021年6月,截至今年一季度末,該產(chǎn)品自合同生效起至今的年化收益率為負8.82%。
記者注意到,招銀理財?shù)囊恍└吖艹霈F(xiàn)了變動。今年4月,銀保監(jiān)會核準了吳澗兵招銀理財董事、總裁的任職資格。吳澗兵是招銀理財?shù)牡诙慰偛茫@位招行“老將”1999年起歷任招商銀行董事會辦公室副經(jīng)理、經(jīng)理、高級經(jīng)理,總行運營中心總經(jīng)理等職,2019年加入招銀理財擔任監(jiān)事長。
銀行理財產(chǎn)品又成“香餑餑”
近期,在多家銀行宣布下調(diào)存款利率后,部分投資者開始將目光轉(zhuǎn)向了銀行理財產(chǎn)品。
日前,央行披露的4月金融數(shù)據(jù)顯示,4月人民幣存款減少4609億元,同比多減5524億元,其中住戶存款減少1.2萬億元,結(jié)束了此前連續(xù)13個月的多增。
一邊是存款的減少,另一邊則是理財市場的回暖。不少券商研報顯示,銀行理財規(guī)模有所回升,據(jù)國盛證券研報,4月末銀行理財存續(xù)規(guī)模估計達27.37萬億元,較3月增加1.34萬億元,安信證券研報表示,4月理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模自2022年11月以來首次回升。
一增一降之間,似乎意味著不少投資者已經(jīng)將存款“搬家”至銀行理財,風險偏好回升。相比于存款利率,理財產(chǎn)品的收益率的確更具吸引力。招商證券研報顯示,今年前4個月固收類理財平均年化收益率達4.5%,固收類理財凈值顯著上升。2023年4月下半月定開純固收、定開固收+、最短持有期固收類理財平均半月年化收益率分別為4.4%、3.3%和1.6%,維持較高水平。
此外,根據(jù)普益標準數(shù)據(jù),4月出現(xiàn)破凈的理財產(chǎn)品共2004只,相較于上月減少2053只,占全市場存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量的4.66%(3月為9.39%),理財破凈情況繼續(xù)緩和。
在行情回暖的背景下,一些理財子公司趁熱打鐵,積極發(fā)行新產(chǎn)品。據(jù)華寶證券研報,今年4月,理財子公司共發(fā)行969只理財產(chǎn)品,其中固定收益類912只,混合類23只,權(quán)益類4只,商品及金融衍生品類30只,而去年同期的發(fā)行數(shù)量為775只。
有業(yè)內(nèi)人士對記者表示,隨著存款利率的下行,理財產(chǎn)品在收益上的優(yōu)勢仍將維持一段時間,預計理財產(chǎn)品的市場規(guī)模在近期仍將保持回升態(tài)勢。
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